Todavía puede recuperar a través de su propia cobertura de motorista sin seguro (UM/UIM) o protección contra lesiones personales (PIP). Las aseguradoras de Texas deben ofrecer esta cobertura, y muchos conductores de Houston la tienen sin saberlo. Revisamos cada póliza.
Jimmy revisa personalmente cada solicitud — la mayoría recibe respuesta el mismo día.
En Texas hay muchos conductores sin seguro, o con una póliza mínima que no alcanza ni para empezar. Que lo haya chocado uno de ellos no significa que usted se quede sin nada. Casi siempre significa que la recuperación viene de otra póliza — con frecuencia, de la suya.
La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) es la principal. Cubre cuando el responsable no tiene seguro, no tiene suficiente, o se dio a la fuga. En Texas las aseguradoras están obligadas a ofrecerla, y usted solo puede rechazarla por escrito. Por eso muchísima gente la tiene sin acordarse. Nunca suponga que no la tiene: lo que manda es su página de declaraciones, no su memoria.
El PIP (protección contra lesiones personales) también debe ofrecerse y también requiere rechazo por escrito. El PIP paga sus cuentas médicas y parte del salario perdido sin importar quién causó el choque, y paga rápido. Suele ser una cantidad modesta, pero llega temprano, cuando están cayendo las cuentas.
La cobertura también puede venir de donde uno no piensa: la póliza de un familiar que vive en su casa, la del vehículo en el que usted iba de pasajero, o una póliza comercial si alguien andaba trabajando.
Aquí es donde los clientes se desesperan, y vale la pena entenderlo. Bajo Brainard v. Trinity Universal Insurance Co. (Texas, 2006), su propia aseguradora no tiene obligación contractual de pagarle beneficios UIM hasta que se establezca legalmente la responsabilidad del otro conductor y el monto de sus daños. Mientras tanto puede sentarse sobre el reclamo sin incumplir técnicamente la póliza — aunque usted sea su cliente y lleve años pagando.
En Allstate Insurance Co. v. Irwin (Texas, 2021), la Corte Suprema de Texas abrió un camino más rápido: esos requisitos ahora se pueden establecer mediante una acción declaratoria. Eso importa en la práctica, porque bajo esa ley los honorarios de abogado quedan a discreción del juez — lo cual le da a la aseguradora una razón para negociar en lugar de esperar a que usted se canse.
En corto: un reclamo UIM es un reclamo contra su propia aseguradora, y es adversarial aunque no se sienta así. El ajustador no está de su lado en esto.
Una regla dura: no firme un acuerdo con la aseguradora del otro conductor sin avisarle antes a su aseguradora UIM. Liberar al responsable sin el consentimiento de su propia compañía puede destruir por completo su reclamo UIM. Ese error es permanente y se comete con frecuencia.
Fundamento legal: Brainard v. Trinity Universal Ins. Co. (Tex. 2006) · Allstate Ins. Co. v. Irwin (Tex. 2021)
Busque UM/UIM y PIP. Revise todas las pólizas de la casa, no solo la suya.
Las pólizas UIM exigen aviso. Avisar tarde le da a la compañía un argumento que no debería tener.
Liberar al responsable sin permiso de su aseguradora UIM puede acabar con ese reclamo.
Es su compañía, pero en este reclamo no es su aliada.
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